Plan d'Epargne en Actions (PEA)

marché particuliers

Un dispositif d'épargne dynamique à moyen ou long terme pour investir en actions françaises ou européennes dans un cadre fiscalement avantageux.

Le dynamisme des actions françaises et européennes

Avec le Plan d’Epargne en Actions (PEA), vous investissez jusqu’à 150 000 € (1) sur les marchés actions, en France et en Europe, au travers d’actions détenues en direct ou de Sicav et FCP. Les placements en actions ont notamment pour vocation d’offrir le meilleur potentiel de rendement sur le long terme (minimum 5 ans), à condition d’accepter un certain niveau de risque lié aux fluctuations des marchés.

Une fiscalité attrayante

Les gains réalisés sur un PEA sont exonérés d'impôts(2)sauf en cas de retrait avant la 5e année.
Un retrait avant la 5e année entraine la clôture du PEA et le gain net réalisé depuis l'ouverture du plan est imposé au taux de 12,8 % + prélèvements sociaux.

Dès 5 ans après l'ouverture de votre PEA, vous pouvez effectuer des retraits et verser à nouveau dans la limite du plafond global de versements. Vous pouvez également opter pour une sortie sous forme de rente viagère défiscalisée.

Enfin, le PEA étant illimité en durée, vous pouvez le conserver autant de temps que vous le souhaitez et continuer ainsi à bénéficier de l’exonération d’impôt sur vos gains(2).

Investissez à votre rythme

Vous choisissez librement votre mode d'investissement : des versements ponctuels ou des versements réguliers programmés.

Le Crédit Agricole met à votre disposition Invest Store(3), un service de Bourse en ligne pour vous permettre de suivre et de gérer à tout moment votre portefeuille-titres.

(1) Plafonné à 20 000 € de versements pour les jeunes de 18 à 25 ans rattachés au foyer fiscal
(2) Hors prélèvements sociaux au taux maximal de 17,2% et dans les conditions de la réglementation fiscale en vigueur au 01/01/2019
(3) Renseignez-vous sur la disponibilité et les conditions de cette offre dans notre Caisse régionale
Descriptif détaillé

Pour qui ?

Toute personne majeure, domiciliée fiscalement en France peut détenir un PEA.

Le dynamisme des marchés d’actions

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un dispositif fiscal qui vous permet d’investir jusqu’à 150 000 €(*) sur le marché dynamique des actions :

  • actions de sociétés françaises ou européennes
  • Sicav et FCP (Fonds Communs de Placement), investis à hauteur de 75 % minimum en actions françaises ou européennes pour bénéficier du savoir-faire de nos experts et de la gestion collective. Vous pouvez ainsi choisir les supports financiers qui correspondent le mieux à vos besoins.

Investissez à votre rythme

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) vous permet d’investir comme vous le souhaitez. Vous avez le choix entre des investissements :

  • libres et ponctuels : vous achetez des titres (actions ou Sicav et FCP), en fonction de vos possibilités et des opportunités de marché,
  • réguliers : avec le Plan d’Épargne Boursière (PEB)(1) du Crédit Agricole, vous choisissez le montant et la périodicité de vos investissements sur la Sicav et /ou le FCP(2) de votre choix

Quelques conseils pour investir sur les marchés financiers
  • Adaptez vos investissements à votre situation financière, vos objectifs de placement, de rentabilité et au niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.
  • Privilégiez la diversification de votre portefeuille de titres.
  • Optez pour une répartition équilibrée de l’investissement entre les différents types de supports, les secteurs d’activité et les zones géographiques.
  • Suivez les valeurs de votre portefeuille à partir des différentes sources existantes comme Invest Store, le service de Bourse en ligne du Crédit Agricole(4).
(*) Plafonné à 20 000 € de versements pour les jeunes de 18 à 25 ans rattachés au foyer fiscal.
(1) Renseignez-vous auprès de votre agence du Crédit Agricole commercialisant l’offre Plan d’Epargne Boursière.
(2) Sicav et FCP gérés par Amundi, filiale du Groupe Crédit Agricole, société de gestion de portefeuille agréée par l'AMF sous le n° GP 04000036. S.A. au capital de 1 086 262 605 euros. Siège social : 90, boulevard Pasteur - 75015 Paris - 437 574 452 RCS Paris.
(3) Hors prélèvements sociaux au taux maximal de 17,2% et dans les conditions de la réglementation fiscale en vigueur au 01/01/2019.
(4) Renseignez-vous auprès de votre conseiller pour connaître les conditions de cette offre dans notre Caisse Régionale de Crédit Agricole.
Questions-Réponses

Combien coûte l’ouverture d’un PEA ?

L’ouverture d’un PEA est gratuite. En revanche, des « droits de garde » figurant aux conditions générales de banque peuvent être facturés chaque année pour couvrir les envois de relevés d’opérations sur titres, la conservation des titres, etc

Puis-je ouvrir un PEA pour mon fils de 15 ans ?

Non, vous ne pourrez pas ouvrir un PEA pour votre fils mineur. Le PEA est réservé aux majeurs, domiciliés fiscalement en France ou rattachés au foyer fiscal.

Pour des raisons financières, je dois récupérer l'argent placé sur mon PEA depuis 3 ans. Vais-je devoir payer des pénalités ?

Non. En revanche, vous perdez une bonne partie de l'avantage fiscal du PEA. Pour un retrait avant la 5e année, les gains sont fiscalisés ( 12,8 % + prélèvements sociaux) et le PEA est clôturé.(2).

Comment suivre l'évolution de mon PEA ?

Vous pouvez souscrire Invest Storeun service de Bourse en ligne pour vous permettre de suivre et de gérer 24h/24 votre portefeuille. De plus, chaque trimestre, vous recevez un relevé de portefeuille.

« Plan d'épargne en actions », cela signifie que je ne peux y placer que des actions ?

Non, vous pouvez également y placer des Sicav et FCP, à condition qu'ils soient bien étiquetés comme étant éligibles au PEA. Certains fonds « Opportunité » (offrant une protection à leur échéance) sont également spécifiquement conçus pour être investis sur un PEA.

Comment fonctionne un PEA ?

Le PEA est composé d’un compte-titres, sur lequel vous investissez dans les actions ou les fonds éligibles de votre choix, ainsi que d’un compte espèces, qui sert de relais entre les opérations d’achats et de revente. Les dividendes distribués par les actions ou les fonds demeurent investis dans le PEA. Les sommes détenues sur votre compte espèces ne sont pas rémunérées.

Puis-je récupérer à tout moment l’épargne investie dans mon PEA ?

Votre épargne reste disponible à tout moment, mais en cas de retrait avant 5 ans, votre PEA se clôturera et vous perdrez les avantages fiscaux.

Les retraits avant 5 ans sont possibles sans entraîner la clôture du plan si l’opération est effectuée en cas de licenciement, de retraite anticipée ou d’invalidité (du titulaire du plan ou de son époux ou partenaire lié par un PACS) et sans bloquer les versements complémentaires après l’opération.

Puis-je vendre ou acheter des fonds, en cours de vie de mon PEA ?

Vous pouvez effectuer autant d’arbitrages que vous le souhaitez au sein de votre PEA. Par exemple, si vous souhaitez sécuriser vos gains après une bonne performance réalisée par un fonds dynamique, vous pouvez arbitrer vos parts vers un fonds plus prudent.

Les cessions et arbitrages de titres ou de fonds à l’intérieur d’un PEA n’ont aucune incidence fiscale : tant que vous n’effectuez pas de retrait de votre PEA avant 5 ans, l’ensemble de vos gains reste exonéré d’impôts.

Puis-je conserver mon PEA plus de 8 ans ?

Le PEA n'a pas de durée de vie imposée : vous pouvez le conserver aussi longtemps que souhaité.

Dès la 5e année, plusieurs solutions s’offrent à vous :

  • Continuer à épargner sur votre PEA en effectuant des versements complémentaires, à votre rythme
  • Effectuer des retraits partiels*
  • Effectuer un retrait total* et clôturer ainsi votre PEA.
  • Transformer votre capital en une rente viagère*, totalement exonérée d’impôts, que vous percevrez comme un complément de revenus le restant de votre vie
* Soumis aux prélèvements sociaux en vigueur (17,2% au 01/01/2019)

L'essentiel

Dernière mise à jour le 04 Septembre 2019

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