Compte à Composer

marché services-essentiels

Avec le Compte à Composer, vous choisissez les services qui correspondent le mieux à vos besoins au quotidien et vous bénéficiez d’une dégressivité tarifaire (1) en fonction de votre choix d’équipement.

Le Compte à Composer est une offre personnalisable et évolutive qui s’adapte aux aléas de la vie ainsi qu’à l’évolution de vos besoins. Elle est construite autour d’un socle, avec des modules par univers de besoins et des options à la carte. Une dégressivité tarifaire (1) est appliquée en fonction du montant final (socle + modules).

LE SOCLE

Il vous permet de faire fonctionner votre compte de dépôt au quotidien grâce à un ensemble de services essentiels à la gestion de votre compte de dépôt.

LES MODULES

Chaque module vous propose une sélection de services autour d’un univers de besoins spécifique. En complément du socle, ils vous permettent de personnaliser votre équipement selon vos besoins :

  • Maîtriser votre découvert
  • Sécuriser vos moyens de paiements
  • Sécuriser votre budget assurances en bénéficiant du remboursement de vos cotisations d’assurance en cas de coup dur
  • Faire fructifier vos excédents de trésorerie et les assurer
  • Suivre vos comptes et acheter à distance en toute sérénité
Certains modules sont disponibles en niveau Premium afin de vous offrir un niveau de service plus important.
Enfin, si vous ne disposez pas de l’usage de chéquier, un module spécifique vous est destiné afin de dépenser sans déraper (rapprochez-vous de votre conseiller).

LES OPTIONS A LA CARTE

Pour un équipement personnel, vous pouvez compléter vos choix avec des options à la carte (assurances complémentaires, services spécifiques…).
Les options choisies bénéficieront de l’application de la dégressivité tarifaire.

Le Crédit Agricole propose une nouvelle gestion de votre compte de dépôt en vous permettant de sélectionner avec votre conseiller les produits et services qui correspondent le mieux à vos besoins et à votre budget.

Le Compte à Composer suppose la souscription préalable ou concomitante au(x) contrat(s) nécessaire(s) à l’exécution des services choisis.
Chacun des produits composant cette offre peut être acheté séparément.
(1)Les clients souscrivant à l’offre bénéficient d’une tarification avantageuse sur le socle et les modules, y compris lorsque ceux-ci comprennent des services gratuits. Pour plus d’informations, voir les conditions tarifaires en vigueur.
Une dégressivité tarifaire est accordée en fonction du montant total (Socle + modules) et s’applique également aux options à la carte souscrites. Elle s’articule autour de 4 paliers comme suit :
Paliers de prix mensuels Réduction tarifaire en vigueur au 01/01/2013
De 4 à < 5 €5%
De 5 à < 7 €10%
De 7 à < 9 €15%
Au-delà de 9 €20%
Descriptif détaillé

Avec le Compte à Composer (1)vous choisissez ce qui vous convient, ni plus ni moins et vous bénéficiez d’une dégressivité tarifaire (2) en fonction de votre choix d’équipement

1 - Le socle

Pour qui ?
Toute personne (particulier majeur) titulaire d’un compte bancaire de dépôt dans une Caisse régionale du Crédit Agricole.

Pour quoi ?
Le socle vous permet de faire fonctionner votre compte au quotidien grâce aux services essentiels qu’il comprend :

  • Accès à internet, internet mobile et téléphone ;
  • Tenue du compte de dépôt ;
  • Mise à disposition des moyens de paiement par courrier sous pli simple;
  • Opérations courantes illimitées (prélèvements, virements, TIP) ;
  • Alertes SMS/Mail essentielles : mise à disposition des moyens de paiement, solde débiteur ;
  • Choix du mode d’envoi du relevé de compte mensuel : par courrier ou e-relevé ;
  • Offre d’abonnement au magazine Dossier Familial avec 3 numéros gratuits(3).

2 - Les modules

Pour qui ?
Toute personne ayant souscrit au socle du Compte à Composer.


Module Maîtrise du Découvert (4)
Ce module s’adresse à toute personne éligible à une autorisation de découvert.

Pour quoi ?
Le module Maîtrise du découvert est destiné à vous faciliter la maîtrise de votre découvert au quotidien. Il s’adapte au plus près de vos besoins grâce à ses 5 tranches (en fonction du montant du découvert contractuel autorisé) (5).

  • Pour un découvert (5) en toute sérénité :
    SécuriCOMPTE Découvert, l’assurance (6) du Découvert Contractuel autorisé : En cas de décès accidentel ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) accidentelle, vous ou vos proches percevez une indemnité équivalente au montant du Découvert Contractuel Autorisé, quelle que soit son utilisation au moment du sinistre, avec un plafond maximum de 3.000€ par sinistre et par an.
  • Pour être informé immédiatement :
    L’alerte souplesse du découvert, 1 alerte mensuelle par SMS ou mail pour vous informer du franchissement du seuil de compte que vous avez fixé (exemple : 80% du découvert autorisé).
  • Pour un bénéfice immédiat :
    Dans le cadre d’une utilisation de votre découvert, vous bénéficiez d’une ristourne d’AGIOS par année civile.

Module Budget Assurances / Budget Assurances Premium

Pour quoi ?
Le module Budget assurances est composé d’une assurance SécuriBUDGET (6) (exclusivité Crédit Agricole). Elle vous permet le remboursement des cotisations annuelles d’assurances, détenues au Crédit Agricole et également hors du Crédit Agricole hors assurance vie : assurance auto, multirisque habitation, protection juridique, garantie des accidents de la vie, santé, emprunteur … en cours au jour de l’évènement garanti.

  • Les évènements garantis sont : le décès accidentel, la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) suite à accident (jusqu’à 80 ans*), le licenciement économique (jusqu’à 62 ans*), l’Interruption Temporaire Totale de travail (ITT) suite à accident (jusqu’à 62 ans*)
  • Le plafond d’indemnisation est de 1.300 € par sinistre et par année d’assurance et pour chacun des événements garantis. Ce plafond est porté à 3.000€ par sinistre et par année d’assurance dans le cas du Module Budget Assurances Premium
    (* Fin des garanties au 31/12)

Module Compte Sécurisé / Compte Sécurisé Premium
Premium une assurance SécuriCOMPTE PLUS(6) perte ou vol de vos moyens de paiement et effets personnels (plafond annuel toutes garanties confondues de 4.000€ /an) ;

Pour quoi ?
Le module Compte Sécurisé vous fournit les services essentiels pour gérer l’imprévisible autour de l’utilisation des moyens de paiement rattachés à votre compte de dépôt :

  • la prise en charge de vos frais d’opposition chéquier/chèques ;
  • la commande en urgence de votre carte bancaire, sans frais supplémentaires ;
  • la réédition du code confidentiel de votre ou vos cartes, sans frais supplémentaires ;
  • la possibilité de faire des retraits d’espèce de dépannage (7) dans les agences du Crédit Agricole alors même que vous n’avez pas votre carte sur vous.
Avec le Module Compte Sécurisé Premium bénéficiez de l’assurance (6) SécuriCOMPTE PREMIUM et de plafonds d’indemnisation plus élevés (5.000 € toutes garanties confondues / an) ainsi que de la garantie vol/perte de la maroquinerie (450€ / sinistre / an pour le sac à main, le portefeuille…) en même temps que les moyens de paiement assurés.

Module Epargne Pilotée / Epargne Pilotée Premium

Pour quoi ?
Le module Epargne Pilotée fournit les services essentiels pour faire fructifier vos excédents de trésorerie et les assurer. Ce module vous permet :

  • d’épargner automatiquement et mensuellement vos excédents de trésorerie grâce à un virement automatique de votre compte de dépôt vers un compte d’épargne en fonction de critères que vous déterminez (date et montant du virement, compte(s) d’épargne, seuil de déclenchement),
  • d’épargner en toute sécurité grâce à une assurance SécuriEPARGNE (6). En cas de décès accidentel, elle garantit aux bénéficiaires la bonne fin de votre épargne programmée sur livrets (plafond annuel 600 € / an),
  • d’être informé de la réalisation (ou non) de votre épargne automatique grâce à une alerte mensuelle SMS/MAIL.
  • d’épargner en toute connaissance et facilité grâce à un relevé global épargne/crédits qui vous permet de disposer d’une vue globale de votre épargne et de vos crédits mais aussi
  • grâce à Invest Store Initial qui vous permet de passer vos ordres de bourse sur Internet et de suivre la valorisation de votre portefeuille.
Avec le Module Epargne Pilotée Premium , recevez tous les trimestres votre relevé global épargne/crédits trimestriel et bénéficiez de SécuriEPARGNE PREMIUM (6) avec un plafond annuel d’indemnisation porté à 4.500 €/an.

Module Suivi @ssuré / Suivi @ssuré Premium

Pour quoi ?
Le module Suivi @ssuré vous permet, grâce à l’assurance SécuriWEB (6), de sécuriser vos achats réalisés à distance par Internet, téléphone ou courrier, en cas de livraison non conforme ou de non livraison.
Vous bénéficiez également d’un service d’information (SMS ou MAIL) en temps réel sur l’activité de votre compte courant vous alertant sur :

  • la réalisation d’achats à distance
  • le solde créditeur du compte de dépôt
  • le montant d’opérations en débit ou en crédit
  • les encours en débit différé
De plus, un mini-relevé bancaire vous sera envoyé (par SMS ou e-mail) 1 fois par semaine, comprenant le solde de votre compte, le montant de vos dépenses carte à débit différé ainsi que vos 3 dernières opérations effectuées.
Et avec le Module Suivi @ssuré Premium , bénéficiez de SécuriWEB PREMIUM (6) et d’un plafond annuel d’indemnisation porté à 5.000€/sinistre/an.

Module Budget Protégé (8)

Pour quoi ?
Le module Budget Protégé est une offre spécifique aux attentes de la clientèle ayant du mal à ne pas "déraper", et comporte un plafonnement des frais de dysfonctionnement. Vous disposez :

  • d'une carte à autorisation systématique (L'autre carte) pour les retraits et les paiements
  • d'une alerte pour connaître le solde disponible de son compte de dépôt une fois par semaine
  • de 2 chèques de banque par mois.

3 - Les options à la carte

Pour qui ?
Toute personne ayant souscrit au socle du Compte à Composer.

Pour quoi ?
Vous pouvez personnaliser votre Compte à Composer en souscrivant des assurances (3) complémentaires et/ou des services spécifiques pour :

  • épargner en toute sécurité grâce à une assurance SécuriLIVRETS(6) qui garantit à vos bénéficiaires désignés la bonne fin de votre épargne sur livrets. En cas de décès accidentel (non consécutif à un accident de la circulation) le montant indemnisé par SécuriLIVRETS sera équivalent au solde des livrets. Ce dernier sera doublé en cas de décès accidentel consécutif à un accident de circulation.
  • bénéficier du versement d’une indemnité équivalente à 30% de trois revenus mensuels grâce à l’assurance SécuriZEN(6). Les évènements garantis sont le décès accidentel (jusqu’à 80* ans) et le licenciement économique (jusqu’à 62* ans). (* Fin des garanties au 31/12)
  • louer un coffre-fort
  • recevoir un relevé annuel ISF

Le Compte à Composer suppose la souscription préalable ou concomitante au(x) contrat(s) nécessaire(s) à l’exécution des services choisis.
Chacun des produits composant cette offre peut être acheté séparément.
(1) Offre soumise à conditions, réservée aux particuliers (majeurs). Vous bénéficiez des services dans les conditions, limites et modalités prévues au contrat.
(2) Les clients souscrivant à l’offre bénéficient d’une tarification avantageuse du socle et des modules, y compris lorsque ceux-ci comprennent des services gratuits.

Pour plus d’informations, voir les conditions tarifaires en vigueur.
Une dégressivité tarifaire est accordée en fonction du montant total (Socle + modules) et s’applique également aux options à la carte souscrites. Elle s’articule autour de 4 paliers comme suit :
Paliers de prix mensuelsRéduction tarifaire en vigueur au 01/01/2013
De 4 à < 5 €5%
De 5 à < 7 €10%
De 7 à < 9 €15%
Au-delà de 9 €20%
(3) L’abonnement annuel comprend 12 numéros + 4 numéros spéciaux + le service de renseignements téléphoniques « Allô Conseils / Dossier Familial ». Ne vous engageant pas pour une durée définie, vous pouvez résilier ce service à tout moment par simple lettre ou en téléphonant au : 09 69 32 34 40 (n° cristal – non surtaxé). Uni-éditions – 22 rue Letellier – 75739 Paris cedex 15 – Tél. : 01 43 23 45 72 – SAS au capital de 7 116 960 € - RCS Paris B 343 213 658.
(4) Module non éligible aux titulaires du module Budget Protégé
(5) Autorisation de découvert contractualisée séparément du Compte à Composer.
(6) Les garanties du Compte à Composer présentes dans les modules et les options sont assurées dans les limites et conditions prévues aux contrats d’assurances. Elles sont souscrites auprès de la Caisse d’Assurances Mutuelles du Crédit Agricole (CAMCA), société d’assurance, 65 rue La Boétie, 75008 Paris, entreprise régie par le Code des Assurances.
(7) L’accès à la fonctionnalité « retraits d’espèces de dépannage » est conditionné par la délivrance d’une carte de retrait à usage unique valable au DAB/GAB de l’agence qui la délivre. Point d’attention : toutes les agences CRCA n’en sont pas équipées.
(8) Les clients souscrivant le module Budget Protégé peuvent souscrire à l'ensemble de l'offre à l'exception du module Maîtrise du découvert. Offre sous réserve d'acceptation par la banque et réservée notamment aux clients ne disposant pas de l'usage de chéquiers.
Questions-Réponses

Est-ce que je peux prendre un module sans le socle ?

Non. Pour accéder aux modules vous devez obligatoirement souscrire au socle, mais chaque service peut être souscrit séparément.

Est-ce que je peux enlever un service d’un module ?

Non. Les services composant les modules sont indissociables. Cependant, vous pouvez souscrire chaque service à l’unité. Vous ne bénéficierez pas alors des avantages tarifaires liés au Compte à Composer.

Est-ce qu’il est possible de changer de module ?

Oui. Le Compte à Composer est une offre modulaire et évolutive qui se rapproche au mieux de votre quotidien. Vous pouvez, par exemple, et en concertation avec votre conseiller, souscrire un nouveau module et/ou supprimer un module si vos besoins évoluent. Vous pouvez également passer d’un niveau standard à un niveau Premium si vous le souhaitez.

Quand pourrais-je bénéficier de la dégressivité tarifaire ?

La dégressivité tarifaire est accessible lorsque le montant total Socle + modules dépasse 4 euros. Celle-ci est progressive et s’échelonne entre 5% et 20 % de réduction selon le montant total Socle + modules. La réduction est applicable directement sur le prix des options complémentaires.

L'essentiel
© Crédit Agricole 2011