Accéder à la Bourse en protégeant tout ou partie du capital investi ? Avec les fonds Opportunité, c’est possible !

Profitez du potentiel des marchés financiers…

Les fonds Opportunité sont des Fonds Communs de Placement (FCP) proposés par le Crédit Agricole plusieurs fois par an ¹. Une occasion à ne pas manquer pour accéder aux marchés financiers.

… en limitant les risques de pertes

Avec les fonds Opportunité, votre investissement initial est protégé à l’échéance, en totalité ou en partie. Par exemple, avec un Fonds Opportunité 100 % garanti, quelle que soit l’évolution des marchés, vous êtes assuré de récupérer à l’échéance votre capital investi (hors commissions de souscription) !

Un cadre fiscal avantageux

Certains fonds Opportunité peuvent être souscrits dans le cadre d’un Plan d’Epargne en Actions, d’un contrat d’assurance vie ou d’un compte titres ordinaire. Ainsi après 5 ou 8 ans, vos gains bénéficient d’exonérations d’impôts (selon l’enveloppe fiscale) ².

Qu’est-ce qu’un fonds « Opportunité » ?

Les fonds « Opportunité » sont des Fonds Commun de Placement (FCP) qui permettent d’investir sur les marchés financiers.

En contrepartie, notamment, du respect d’une durée de placement, ces FCP vous offrent une protection du capital investi (hors commission de souscription), bien utile en cas de retournement des marchés. La performance dépendra de l’évolution d’un ou plusieurs indices boursiers (ex : CAC 40, DJ Euro Stoxx 50…), de la progression d’une sélection d’actions… Vous pouvez ainsi capter une partie du potentiel de hausse de la Bourse, sans prendre tous les risques.

Pour qui ?

Les fonds « Opportunité » s’adressent aux personnes cherchant à faire fructifier leur épargne à moyen ou long terme en limitant les risques à l’échéance.

Comment souscrire aux fonds « Opportunité » ?

Les fonds « Opportunité » sont proposés plusieurs fois par an (sous réserve de commercialisation par votre Caisse régionale). Leur période de souscription est limitée dans le temps : de quelques semaines à 2 ou 3 mois. C’est pendant cette période qu’il faut souscrire pour pouvoir bénéficier de toutes les protections mises en place. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre conseiller ou à consulter le site Internet de votre Caisse Régionale.

Une protection totale ou partielle de votre investissement

La Bourse offre un fort potentiel de gain, mais elle présente également des risques. Avec les fonds « Opportunité », vous limitez totalement ou partiellement ces risques ! Vous avez le choix entre plusieurs types de fonds.

Les fonds offrant une garantie du capital

Vous êtes assuré, à l’échéance, de récupérer au minimum l’intégralité du capital investi* à l’origine (hors commission de souscription), et ce, quelle que soit l’évolution des marchés.

Les fonds offrant une protection du capital

Il existe différentes formes de protection du capital** à l’échéance (hors commission de souscription) :
- certaines sont conditionnées par l’évolution des marchés en cours ou en fin de vie du placement. Au-delà d’un niveau de baisse déterminé à l’avance, le capital investi n’est plus protégé.
- d’autres protègent le capital investi* jusqu’à un niveau de baisse déterminé à l’avance. Au-delà, le capital investi est diminué uniquement de la différence entre le niveau de baisse défini et la baisse totale.

Important: Il est essentiel de conserver votre fonds « Opportunité » jusqu’à son échéance. En effet, la garantie ou protection du capital n’est assurée que si vous conservez vos parts jusqu’à l’échéance de la formule. La durée variant généralement de 4 à 8 ans, assurez-vous qu’elle corresponde bien à votre horizon de placement.

Aucun souci de gestion

Les fonds « Opportunités » représentent un moyen d’investir sereinement en Bourse ! D’autant que vous êtes dégagé de tout souci de gestion ou de suivi. En effet, ce n’est qu’à l’échéance que la promesse du fonds prend toute sa signification, pour vous offrir la performance finale. Celle-ci dépend généralement de l’évolution d’un ou plusieurs indices boursiers.

Un cadre fiscal avantageux

Les fonds « Opportunité » peuvent être souscrits dans le cadre du compte-titres ordinaire, du Plan d’Epargne en Actions (PEA), ou encore de l’assurance-vie. Vous pouvez ainsi bénéficier des avantages fiscaux propres à chacune de ces enveloppes (selon les conditions et la réglementation en vigueur).Renseignez-vous sur l’éligibilité de chaque fonds auprès de votre conseiller.

Que faire avant de souscrire un fonds « Opportunité » ?

Les conditions de performance et de protection sont spécifiques à chaque fonds « Opportunité ». Vous devez donc en prendre connaissance dans le prospectus simplifié et/ou tout document mis à votre disposition par votre Caisse régionale. Assurez-vous que le niveau de protection corresponde bien à vos attentes. Vérifiez également que la durée du placement est adaptée à vos projets.

Pourquoi dois-je conserver mes parts de fonds « Opportunité » jusqu’à leur échéance ?

La protection partielle ou totale du capital ne s’applique que si le porteur respecte la durée du placement. En cas de sortie anticipée, la valeur liquidative du fonds sera fonction des paramètres du marché ce jour-là, et pourra par conséquent entraîner des pertes en capital. Une commission de rachat anticipé sera appliquée. Vous disposez toutefois de fenêtres trimestrielles de sortie où la commission de rachat appliquée est réduite.

Dois-je surveiller régulièrement l’évolution de mon fonds « Opportunité » ?

Non, ce n’est pas nécessaire, car l’évolution de la valeur liquidative (le cours) du fonds « Opportunité » en cours de vie ne reflètera pas automatiquement la performance finale offerte par le placement. Les évolutions négatives de la valeur liquidative ne doivent pas susciter d’inquiétude. La performance finale du fonds ne sera délivrée qu’à son échéance. C’est une spécificité des fonds « Opportunité ». Vous êtes ainsi déchargé de tout souci de gestion ou de suivi. Il est toutefois recommandé de faire régulièrement le point avec votre conseiller sur la situation de votre portefeuille-titres. Celui-ci se tient à votre disposition pour toute question.