CEL
Dossiers-conseils
Réalisez vos projets.
Le Compte Epargne Logement (CEL) est un produit d’épargne réglementé qui vous permet d’emprunter au bout de 18 mois minimum à un taux avantageux en cas de construction ou d’acquisition d’une résidence principale ou de travaux dans celle-ci (1).
| POINTS DE REPERE | CARACTERISTIQUES |
| > Niveau de protection du capital : 100 % à tout moment > Disponibilité : à tout moment sans incidences > Rémunération : 1,50% , susceptible de variation (2) > Frais : aucuns frais > Fiscalité des intérêts : oui, uniquement prélèvements sociaux | > Conditions de souscription : ne pas déjà détenir un CEL ou PEL dans un autre établissement bancaire > Montant minimum à l’ouverture : 300 € > Montant maximum de placement : 15 300 € > Versements à partir de : 75 € > Durée de placement recommandée : 18 mois minimum pour pouvoir emprunter |
Pour qui ?
Toute personne non titulaire d'un Compte Épargne Logement (CEL) ou d'un Plan Epargne Logement (PEL) dans une autre banque.
Qu'est-ce qu'un CEL ?
Le Compte Épargne Logement (CEL) est un placement rémunéré et disponible : vous pouvez retirer votre argent à tout moment. Il vous donne la possibilité d’accéder à un prêt Epargne Logement pour une résidence principale (prêt immobilier et prêt personnel) dans des conditions avantageuses, particulièrement adapté au financement de travaux.
CEL et PEL (Plan Épargne Logement) :
Le CEL vous permet de vous constituer une épargne disponible et d’emprunter jusqu’à 23 000 € (en fonction de vos droits à prêt). Cumulez votre compte avec un Plan Épargne Logement (PEL). Vous profitez ainsi d’une épargne plus importante, idéale pour financer vos projets immobiliers. En outre, vous bénéficiez de droits à prêt supplémentaires.
Une épargne personnalisée et disponible
- Vous épargnez jusqu'à 15 300 € .
- Vous effectuez un versement initial de 300 € minimum. Vous réalisez ensuite des versements réguliers ou ponctuels à votre convenance ( 75 € minimum par versement).
- Votre épargne est rémunérée au taux de 1,50% (1). Si vous souscrivez à un prêt Épargne Logement après 18 mois minimum, vous percevez en outre une prime d'État égale à la moitié des intérêts acquis et utilisés pour le prêt, plaffonnée à 1 144€ par opération.
- Votre argent est disponible à tout moment. Vous effectuez autant de retraits que vous le désirez, à condition de laisser 300 € minimum sur votre CEL pour le maintenir ouvert.
Une fiscalité avantageuse
Les intérêts et la prime d'État sont exonérés d’impôt sur le revenu. Vous n’avez à payer que les prélèvements sociaux, chaque année lors du versement de vos intérêts ou en cas de versement de la prime d’État.
Accédez à un prêt Épargne Logement à taux garanti
Le CEL permet de solliciter un prêt épargne logement dès 18 mois après l'ouverture de votre compte. Idéal pour financer des travaux dans une résidence principale! (2)
Vous pouvez ainsi emprunter jusqu à 23 000 €, selon les droits à prêt acquis pendant la phase d'épargne. Le taux du prêt est égal au taux appliqué à l'épargne + 1,50 %.
Bon à savoir :vous avez la possibilité de céder vos droits à prêt à un membre de votre famille, à condition qu’il détienne également un CEL ou un PEL et qu’il ait déjà acquis des droits à prêt.
Par exemple (3) :
Vous souscrivez un CEL en août 2011, avec un versement initial de 4.000 €. Vous effectuez des versements mensuels de 75 €. Au bout de 18 mois et avec les intérêts et la prime d’État versée en cas de prêt, le capital accumulé atteint 5.443,38 € (avant prélèvements sociaux déduits), et les « droits à prêt » acquis s’élèvent à 106,47€.
| Vous souhaitez utiliser vos « droits à prêt » pour contribuer au financement pour une résidence principale de travaux de construction, d’une acquisition ou simultanément d’une acquisition et de travaux liés à celle-ci; | Vous souhaitez utiliser vos « droits à prêt » pour contribuer au financement de travaux de réparation ou d'amélioration (hors acquisition) dans une résidence principale. | |
| Nature du prêt | Prêt immobilier | Prêt personnel |
| « Droits à prêt » utilisés | 106,47€ | 40€ |
| Prime d’Etat perçue(4) | 53,24€ | 20,00€ |
| Montant emprunté | 5.200,07€ | 2.593,61€ |
| Taux annuel débiteur fixe pour un prêt personnel | 3,00% | |
| Taux nominal fixe (actuariel) pour un prêt immobilier | 3,00% | |
| Durée | 4 ans | 3 ans |
| Frais de dossier | Aucun | Aucun |
| Nombre de mensualités | 48 mensualités | 36 mensualités |
| Montant de la mensualité(5) | 116,83€ | 77,11€ |
| dont ADI(6) | 1,82€ | 1,73€ |
| Taux annuel effectif global (TAEG) fixe | 3,75% | 4,56% |
| Montant total dû | 5.607,84€ | 2.775,96€ |
| dont intérêts | 320,41€ | 120,07€ |
| dont ADI(5)(6) | 87,36€ | 62,28€ |
| Coût total du crédit(5) | 407,77€ | 182,35€ |
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
- CNP ASSURANCES - S.A. au capital de 594 151 292 € entièrement libéré, 341 737 062 RCS Paris - CNP IAM - S.A. au capital de 30 500 000 € entièrement libéré, 383 024 189 RCS Paris, siège social 4 place Raoul-Dautry 75716 Paris Cedex 15 -
- Predica, Compagnie d'Assurances de Personnes, filiale de Crédit Agricole Assurances - S.A au capital entièrement libéré de 894 597 270 euros - Siège social : 50-56 rue de la Procession, 75015 Paris - 334 028 123 RCS Paris .
Combien coûte l'ouverture d'un CEL ?
Aucuns frais ni aucune commission ne sont perçus au titre de la tenue ou de l'ouverture de ce compte d'épargne.
Puis-je ouvrir un CEL pour mon fils de 15 ans ?
Oui. Le CEL s'adresse à toute personne majeure ou mineure(1), à condition qu'elle ne détienne pas déjà un CEL ou un Plan Epargne Logement (PEL) dans une autre banque.
J'ai un CEL mais je n'ai pas de projet immobilier. Que puis-je faire ?
Vous pouvez choisir de céder vos droits à prêt à un membre de votre famille (à condition qu'il détienne également un CEL ou un PEL et qu'il ait déjà acquis des droits à prêt). La prime d'Etat prévue sera alors versée à l'emprunteur.
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